Однажды мне пришлось пройти вводный курс по маркетингу, когда я был студентом бакалавриата. Курс длился 15 недель, и на выпускном экзамене я получил оценку «A».

Можно было бы подумать, что это означает, что я знаю кое-что о маркетинге. Возможно, я узнал, как создать маркетинговую кампанию для малого бизнеса, или как сегментировать целевую аудиторию, или как написать эффективный рекламный текст, который заставит людей захотеть купить продукт.

К сожалению, я не знал, как делать ничего из этого. Вместо этого я запомнил определения таких слов, как:

  • Маркетинг
  • Товары
  • Услуги
  • Торговая площадка
  • Управление информацией

Финальный экзамен состоял из вопросов с несколькими вариантами ответов, в которых мне предлагалось определить правильное определение этих слов. Таким образом, я запоминал эти слова с помощью карточек, на одной стороне которых было слово, а на другой — определение. В конечном итоге я ушел с занятия с оценкой «отлично», и при этом я ничего не знал о маркетинге.

Вот почему многие студенты могут годами учиться в старших классах и колледжах, получать отличные оценки, но при этом заканчивать учебу без полезных знаний, которые они могли бы применить в реальном мире. То, как мы измеряем «успех», заставляет студентов сосредотачиваться на получении высоких результатов тестов, а не на накоплении реальных навыков и знаний.

У этого явления есть название: Закон Гудхарта . Этот закон, придуманный экономистом Чарльзом Гудхартом , гласит:

«Когда мера становится целью, она перестает быть хорошей мерой».

В реальном мире существует множество примеров этого явления.

Ядовитые змеи: Во время британского правления в колониальной Индии британское правительство пыталось сократить количество ядовитых змей в Дели, предлагая вознаграждение за каждую убитую кобру. Почти сразу же люди начали сдавать кобр направо и налево. План, казалось, работал, пока граждане не поняли, что могут создать свой собственный источник дохода, разводя кобр. Как только правительство узнало об этом, программа вознаграждения была прекращена, оставив заводчиков со змеями, которых больше нельзя было обменять на деньги. Когда этих змей выпустили на свободу, проблема с кобрами стала еще хуже.

Советские фабрики:  Фабрики в Советской России устанавливали цели по количеству гвоздей, которые должны были произвести рабочие. Это приводило к тому, что рабочие производили крошечные бесполезные гвозди. Когда цель была изменена на общий вес произведенных гвоздей, рабочие начали производить гигантские бесполезные гвозди. Установив эти измерения в качестве целей, количество пригодных для использования гвоздей сократилось в обоих сценариях.

Реклама:  Для веб-сайтов, использующих рекламу, доход определяется тем, сколько показов получает их сайт. Таким образом, они мотивированы создавать заголовки-приманки и размещать как можно больше рекламы в своих статьях, чтобы увеличить доход.

В каждом из этих сценариев, когда измеряемый вами показатель (количество сданных кобр, количество забитых гвоздей, количество показов на веб-сайте) становится целью, вы успешно достигаете цели, но при этом не достигаете более важной цели.

Это явление часто встречается и в личных финансах.

Закон Гудхарта в личных финансах

Деньги должны быть тем, что вы используете для создания более полноценной и свободной жизни. К сожалению, многие люди измеряют свой финансовый прогресс на основе одной цифры: сколько всего денег они сэкономили на разных счетах. 

Сама идея финансовой независимости — создание портфеля, эквивалентного 25-кратному размеру ваших годовых расходов, чтобы вы могли жить исключительно за счет пассивного дохода, — это прекрасная цель, к которой стоит стремиться, но она часто приводит к тому, что люди, даже отдаленно не близкие к этой цели, разочаровываются в своем текущем финансовом положении.

Даже тем домохозяйствам, которые могут откладывать 50% своего дохода, все равно потребуется около 17 лет, чтобы достичь FI, начиная с нуля.

Сетка финансовой независимости предполагает, что вы начинаете с 0 долларов и получаете 5% годовых от инвестиций.

Использование денег для обретения свободы в жизни — прекрасная цель, но измерять свой успех, используя только показатели — ваш прогресс в достижении вашего показателя FI — это отличный способ не унывать на вашем пути к FI.

Конечно, больше денег означает больше возможностей освободиться от ужасной работы , оптимизировать свой рабочий график и освободить время для общения с любимыми людьми, но думать, что вам нужно достичь FI как можно быстрее, чтобы обрести эту свободу, — ошибка.

Отступление:  некоторым домохозяйствам повезло оказаться в положении, когда они могут откладывать 70% или более своего дохода и достичь финансовой независимости менее чем за десятилетие. Таким домохозяйствам: больше власти вам. Но всем остальным домохозяйствам может быть полезно осознать, что достижение FI как можно быстрее не обязательно должно быть показателем, который они отслеживают.

Вместо этого, вот несколько других путей, которые вы можете рассмотреть, чтобы обрести свободу в повседневной жизни, не будучи финансово независимыми.

Медленный FI

Для домохозяйств, которые чувствуют себя обескураженными тем фактом, что им может потребоваться более 20 лет для достижения финансовой независимости, я часто рекомендую рассмотреть путь  медленного финансового становления , который подчеркивает простой компромисс: более длинный путь к финансовому становлению в обмен на более приятный путь к финансовому становлению.

Когда вы выбираете Slow FI, вы, как правило, сталкиваетесь с более низкой нормой сбережений по двум причинам:

1.  Вы позволяете себе работать неполный рабочий день или на работе с низким уровнем стресса, что обычно подразумевает более низкий доход.

2.  Вы позволяете себе тратить больше на вещи, которые приносят вам радость, будь то материальные ценности, впечатления или их сочетание (например, для меня это означает больше Chipotle, хороший ноутбук и больше путешествий).

Несмотря на более низкую норму сбережений, вы все равно можете достичь финансовой независимости в долгосрочной перспективе. Хотя это займет больше времени, вы можете начать наслаждаться этим путем больше  сегодня  , а не в какой-то момент в будущем.

Переключение рабочей среды

Один из превосходных способов улучшить качество жизни — накопить достаточно денег, чтобы иметь возможность уйти с дерьмовой работы. Однако часто можно уйти с работы, которая вам не нравится, не бросая ее совсем.

Я знаю многих людей, которые договорились об удаленной работе. Это значит, что им не нужно ежедневно ездить на работу, работать в раздражающем открытом офисе или соблюдать строгий дресс-код. Не бросая работу совсем, они смогли значительно повысить свою удовлетворенность работой.

Я также знаю людей, которые просто перешли в другие команды в пределах одной компании. Сделав это, они смогли уйти от паршивых начальников или коллег, что может иметь решающее значение в том, насколько вы удовлетворены своей работой.

Возьмите перерыв на год

Иногда вам не нужно бросать работу навсегда, чтобы улучшить качество жизни. Иногда вам просто нужно сделать длительный перерыв.

Будь то трехмесячный перерыв, шестимесячный отпуск или полноценный годичный перерыв, простого отлучения от работы на длительный период времени может быть достаточно, чтобы прочистить голову и изменить свое отношение и эмоции к работе.

Реальный пример человека, который сделал это, — парень под псевдонимом Jojo Bobo, который ведет блог Corporate Monkey CPA . Я брал у него интервью два года назад, и он рассказал мне, что ему 43 года, он 15 лет проработал корпоративным бухгалтером в Кремниевой долине, но решил взять годовой перерыв и пожить в маленьком городке в Боливии с женой и двумя детьми, потому что выгорел на работе.

Это не сильно ударило по его финансам, поскольку в Боливии жизнь была низкой, а также он мог сдавать в аренду свой дом в Калифорнии в течение года их отсутствия.

Возможно, для вас неразумно увольняться с работы на год и переезжать на другой конец света, но, возможно, более разумной альтернативой будет сделать длительный перерыв в работе, чем пытаться вообще уйти с работы.

Начни свой собственный бизнес

Последний вариант — начать свой собственный бизнес. Это может стать способом обрести свободу во времени и работе задолго до того, как вы сможете достичь финансовой независимости.

Самое замечательное в портфеле, стоимость которого в 25 раз превышает ваши годовые расходы, заключается в том, что он способен генерировать пассивный доход, который покрывает все ваши расходы. Однако вы также можете покрывать свои расходы на проживание, просто занимаясь бизнесом, который вам нравится. Преимущество этого подхода в том, что на создание такого типа бизнеса может уйти всего 3–5 лет по сравнению с 20–30 годами, которые могут потребоваться для достижения FI.

Заключение

Всегда помните, что деньги — это всего лишь инструмент, с помощью которого вы можете обрести свободу.

Бизнес-ангел Навал Равикант, возможно, выразился лучше всего:

«Цель наличия денег в том, чтобы вам не приходилось находиться в определенном месте в определенное время и делать то, что вам не хочется».

Не попадайтесь в ловушку, думая, что количество лет, необходимых для достижения финансовой независимости, является единственным способом измерения финансового успеха. Существует много способов достичь конечной цели большей свободы и большего удовлетворения в жизни, не будучи финансово независимым.