Начиная с 45 лет в 2022 году я сознательно начал фокусироваться на проедании богатства. Я понял, что моя жизнь, вероятно, уже наполовину позади, и мне нужно начать тратить больше, чтобы не умереть с избытком денег. Если бы я умер с избытком денег, это означало бы, что я потратил много времени и усилий, пытаясь заработать деньги в молодые годы.

С ростом разговоров о денежной дисморфии важно практиковать декумуляцию, если вам повезло копить и инвестировать в течение пары десятилетий или дольше. Не тратьте впустую жертвы, которые вы принесли в молодые годы; в противном случае вы в конечном итоге проживете жизнь ненужных лишений.

Бедственное положение аккумулятора

Вот комментарий, который я получил от Дэйва из Сакраменто, который, как мне кажется, типично отражает бедственное положение накопителя . Если его не остановить, Дэйв, скорее всего, накопит больше богатства, чем ему нужно, и лишит себя лучшей жизни в молодости.

У меня один ребенок, и я скоро планирую второго. Нам около 35 лет, а чистая стоимость активов составляет около 1,8 млн долларов, включая два дома (один из которых мы живем, а другой сдаем в аренду). У нас нет долгов и два шестизначных дохода в районе со скромной стоимостью жизни (Сакраменто).

Однако я все еще невероятно скуп. Я никогда не хочу тратить на себя деньги и все еще езжу на 12-летней машине. Я даже не покупаю себе новую одежду, продолжая носить рваные и дырявые носки и нижнее белье.

У меня явно достаточно денег, чтобы купить новые носки, но я просто стараюсь быть чрезвычайно бережливым, чтобы накапливать эти инвестиции. Думаю, моя жена теперь чувствует себя виноватой за то, что покупает себе вещи, потому что знает, какой я бережливый.

Лучшие способы растратить богатство

Есть два основных способа проедания богатства. Первый — тратить больше денег, чем обычно. Второй — намеренно зарабатывать меньше денег. Оба способа служат для снижения вашей нормы сбережений.

1. Выход на пенсию раньше времени

Если вы хотите эффективный способ проедания своего богатства, перестаньте работать за деньги. Уход с основной работы — это окончательное признание того, что вы считаете, что у вас достаточно денег, чтобы чувствовать себя комфортно.

Меня осенило, что я не просто пытаюсь проедать богатство с 2022 года; на самом деле я пытаюсь проедать богатство с 2012 года, когда я ушел из банковского дела. В 2012 году я выбрал счастье и свободу вместо желания зарабатывать базовую зарплату в 250 000 долларов плюс любые дискреционные бонусы.

Если бы я остался на своей работе, я бы легко мог сэкономить $100 000 или больше в год. Поэтому, решив больше не работать, я бы сэкономил $100 000 или больше в год. Моя норма сбережений временно снизилась с 70%+ до 0%, поскольку я потратил весь свой пассивный доход .

Если вы перестали работать за деньги, не позволяйте никому говорить вам, что вы прожили жизнь в лишениях, чтобы достичь того, что вы есть. Поскольку время — самый ценный актив, люди, которые вас критикуют, но продолжают работать, — это те, кто тратит свой самый большой ресурс.

2. Тратить деньги на внеклассные занятия детей

Если у вас есть дети, вы будете любить своих детей больше всего на свете. В результате вы будете более готовы тратить деньги на то, чтобы они были богаты и счастливы, чем на себя.

Ключ в том, чтобы найти внеклассные занятия, которые им нравятся, и целенаправленно тратить на них время. Радость, которую вы увидите на их лицах, бесценна, как и удовлетворение от того, что они совершенствуют определенный навык, который учит их важности практики и упорства.

Раньше я думал, что тратить $120/час на частные уроки пиклбола или $60/полчаса на уроки плавания — это смешно. Вместо того, чтобы платить деньги, я решил научить их сам. Но теперь я вижу ценность в том, чтобы получить правильное обучение от опытного инструктора, особенно в деятельности, в которой у тебя нет опыта.

Если у вас есть избыток денег, тратьте деньги на искусство, музыку, язык , спорт, актерское мастерство, пение и любой другой вид деятельности, который нравится вашему ребенку. Эти уроки не длятся вечно.

3. Тратить деньги на образование детей

Легко потратить целое состояние на частную начальную школу , колледж и аспирантуру для ваших детей. Потраченные деньги не будут ощущаться такими же полезными, как траты на внеклассные мероприятия ваших детей, поскольку есть вариант бесплатной начальной школы и гораздо более дешевый вариант государственного колледжа .

Однако, учитывая чистую стоимость обучения в частной начальной школе и колледже, вы можете легко потратить более 500 000 долларов на каждого ребенка. В таких городах, как Нью-Йорк и Сан-Франциско, начиная с сегодняшнего дня, тринадцать лет обучения в частной начальной школе с дошкольного до 12 класса могут стоить более 600 000 долларов. Затем вы можете легко заплатить более 800 000 долларов за четыре года в частном университете через 18 лет, что в общей сложности составит 1 400 000 долларов на ребенка.

Вы можете проедать свое богатство еще больше, оплачивая полную стоимость обучения в частном университете, не входящем в топ-50. Если вы это сделаете, ваш ребенок, возможно, не сможет получить достаточно высокооплачиваемую работу, чтобы жить самостоятельно. Это приведет к тому, что вы проедите еще больше своего богатства, оплачивая расходы на его взрослое проживание .

После пары лет работы на низкооплачиваемой работе ваш ребенок может решить получить дорогостоящее высшее образование, за которое вы тоже сможете заплатить. Чем больше у вас детей, тем легче будет потратить свое состояние.

4. Хороший дом, который вам не нужен

После пандемии стало ясно, что хорошие дома выросли в цене, поскольку мы проводим гораздо больше времени дома. Однако никому не нужно жить в помещении, большем, чем студия. Студию можно даже делить с другим человеком, как я делал в течение двух лет после колледжа в Манхэттене.

Но ваша цель — потратить все свое состояние, поэтому вы можете сделать это, расширив границы вашего основного места жительства. Вместо того, чтобы вносить первоначальный взнос в размере 20%, вы можете уменьшить свой первоначальный взнос до 10% или даже 5%, чтобы взять больше долга. Таким образом, вы сможете заплатить больше в виде процентов по ипотеке, чтобы потратить больше своего денежного потока.

В качестве альтернативы вы можете попытаться потратить на дом сумму, в пять раз превышающую ваш общий доход домохозяйства или больше . Все, начиная от налогов на недвижимость, расходов на страховку, счетов за воду, расходов на ландшафтный дизайн и общих расходов на техническое обслуживание, значительно возрастет, если вы купите более крупный дом с большим количеством земли. Просто не тратьте слишком много, чтобы не поставить под угрозу свои финансы.

«Проблема» покупки более хорошего, большего дома, который вам не нужен, заключается в том, что существует более чем 50% вероятность того, что он вырастет в цене со временем. И если ваш дом действительно вырастет в цене, то возросшие расходы на его содержание, вероятно, не будут достаточными, чтобы вызвать снижение вашего чистого капитала.

Таким образом, чтобы действительно проедать богатство, вам нужно стать победителем в войне торгов прямо перед тем, как рынок жилья пойдет на спад . Таким образом вы проедите много богатства, но, к сожалению, в процессе вы будете чувствовать себя плохо.

Покупка дома для вашего ребенка

Расширение покупки хорошего основного жилья, которое вам не нужно, заключается в покупке каждому из ваших детей дома после колледжа. Чтобы не испортить детей окончательно, вы можете просто придумать первоначальный взнос в размере 20% и заставить их платить ежемесячную ипотеку вместо этого.

Более 30% покупателей жилья впервые получают финансовую помощь от своих родителей. Самое замечательное в покупке дома для каждого ребенка то, что это просто способ диверсифицировать свои активы и иметь ответственного арендатора, которого вы любите, который позаботится об этом.

5. Освободите супруга от работы

Не работать — отличный способ проедания богатства. Но сделайте шаг дальше, позволив жене, мужу или партнеру также не работать. Таким образом, вы быстрее опустошите свои финансы.

Позволить партнеру перестать работать — один из величайших даров любви . Если вы заставляете его продолжать работать, то вы либо не хотите проедать богатство, либо не любите его по-настоящему. Помните, вы не будете финансово независимы, если ничего не изменится .

Нет смысла, чтобы один партнер был на пенсии, а другой работал за деньги на работе, которую он не любит. Ваш партнер может говорить себе все, что хочет, как его работа в фармацевтике, маркетинге, технологиях, финансах, юриспруденции или любой другой сфере приносит ему столько радости, пока вы на пенсии. Но, скорее всего, он обманывает себя.

С двумя неработающими партнерами вам придется платить за медицинскую страховку, которая может легко обойтись вам более чем в $24 000 в год только за страховые взносы. У семьи также больше не будет никаких пенсионных льгот, таких как план 401(k) и распределение прибыли.

В зависимости от того, сколько зарабатывал работающий партнер до того, как он прекратил работать, темпы проедания в вашей семье могут удвоиться, если оба супруга не имеют дохода.

6. Увольняйтесь с работы вместо того, чтобы договариваться о выходном пособии

Еще один отличный способ проедания богатства — уйти с работы ни с чем, вместо того, чтобы договариваться о выходном пособии. Если вы уволитесь, вы не сможете претендовать на пособие по безработице, субсидируемые медицинские пособия, получать отсроченные денежные или акционерные компенсации или выходное пособие.

Чем дольше вы работаете в одной компании и уходите вместо того, чтобы договориться о выходном пособии , тем больше денег вы оставляете. Увольнение с работы — это как добровольно пройти мимо сундука, полного золота.

Я знаю одного человека, который уволился с работы после восьми лет, а буквально на следующей неделе его коллегу уволили в массовом порядке, с выходным пособием в размере 180 000 долларов. Нестратегичность при увольнении — отличный способ проедания богатства!

7. Один или два новых роскошных автомобиля

Покупка новой машины — отличный способ потратить деньги впустую, поскольку новые машины мгновенно обесцениваются, как только вы выезжаете на них со стоянки. Кривая амортизации наиболее крутая в первые три года жизни автомобиля.

Средняя цена нового автомобиля колеблется около $49 000, и домохозяйства со средним доходом регулярно покупают новые автомобили себе во вред. Но если у вас слишком много денег, вы можете купить новую машину, которая стоит как минимум вдвое дороже средней цены новой машины.

Цены на новые роскошные автомобили легко достигают $120 000 и выше в наши дни. Самое замечательное в том, чтобы потратить кучу денег на новый роскошный автомобиль, это то, что он будет иметь новейшие функции безопасности. Если у вас есть семья, то нет ничего важнее, чем обеспечить ее безопасность.

8. Самая вкусная еда, которую можно купить за деньги

Лично я люблю есть стейк сухого вызревания, хамон иберико, икру белуги, гавайские и индийские манго, шабу-шабу и торо-сашими. А еще я люблю сочетать эти прекрасные блюда с каким-нибудь прекрасным вином. Благодаря интернету вы можете заказать любой из этих товаров онлайн и получить его с доставкой!

Единственный недостаток траты таких денег на вкусную еду в том, что слишком много есть не будет полезно для вас. Вкусная еда содержит больше жира и соли. Известно, что вяленое мясо канцерогенно. Между тем, слишком большое употребление манго резко увеличит потребление фруктозы.

Следовательно, вы не можете тратить слишком много денег на самые вкусные продукты, если вы хотите защитить свое здоровье. Но что вы можете сделать, так это ходить на более регулярные свидания в дорогие рестораны.

Поначалу может показаться расточительством тратить больше $100 на человека, когда чизбургер за $5 в In-N-Out на вкус просто потрясающий. Однако, надеюсь, вы хорошо проведете время, а также потратите свое богатство.

9. Авиабилеты первого класса и другие путешествия

Разница между билетами эконом-класса и первого класса астрономическая, особенно на международных рейсах. Люди действительно готовы платить в 5-10 раз больше за раскладные кровати на рейсах продолжительностью более пяти часов.

Следовательно, отличный способ проедания богатства — купить билеты первого класса на самолет для всех членов вашей семьи в Азию, Европу, Южную Америку или Африку. Если вы не хотите летать за границу, вы можете летать первым классом на самых длинных внутренних рейсах от побережья до побережья или с Восточного побережья на Гавайи. Билет первого класса будет примерно в три раза дороже билета эконом-класса.

Я до сих пор не смог заплатить за билеты первого класса для себя. Но этим летом я сделал шаг вперед и заплатил за четыре билета Economy Plus в Гонолулу , детка! Я думаю, что места в эконом-классе для наших детей 4 и 7 лет — это как места в первом классе. Кроме того, один взрослый, сидящий с двумя маленькими детьми в ряду из трех сидений, тоже довольно роскошно для взрослого.

Если вы действительно хотите раскошелиться, вы всегда можете полетать на частном самолете . Стоимость составит где-то $6000 — $15000 в час.

10. Немедленное пожертвование в местные благотворительные организации

Наконец, один из лучших способов проедания богатства — это жертвовать деньги при жизни, а не после смерти. Помощь нужна везде, куда бы вы ни посмотрели в мире. Копить миллионы, не говоря уже о миллиардах, когда в вашем городе столько страданий — это чертовски стыдно.

После точного моделирования ваших финансов, чтобы у вас было достаточно средств для жизни, пришло время выкроить часть вашего богатства, чтобы регулярно жертвовать на благотворительность . Трудно изменить мир как личность; однако вы можете оказать большее влияние, жертвуя местным некоммерческим организациям, которые помогают вашему сообществу. Еще лучше, если вы также являетесь покровителем центра.

Например, мы ходим в Pomeroy Recreation & Rehabilitation Center на крытый плавание. Pomeroy также является невероятным учреждением для помощи детям и взрослым с различными уровнями инвалидности, меньшинству, за которое нам нужно бороться больше всего. Сотрудники делают невероятную работу, помогая людям с синдромом Дауна, церебральным параличом и многим другим.

Как уменьшить богатство: практикуйте трату большего количества денег

Будет трудно перейти от накопителя на всю жизнь к транжире. Но вы должны это сделать, если не хотите тратить так много времени в молодости. Подумайте о всех стрессах, слезах и поте, через которые вы прошли, чтобы накопить богатство, когда были моложе. Теперь используйте эту борьбу, чтобы тратить больше. Вы этого заслуживаете!

Это помогает делать маленькие шаги к тому, чтобы тратить больше денег.

Самый простой способ начать — это купить новую обувь, очки, одежду и шляпы. Другими словами, те мелочи, которыми вы пользуетесь ежедневно. Вы также почувствуете себя лучше в процессе, потому что вы, возможно, будете выглядеть лучше.

Как только вы привыкнете к новым вещам, сделайте шаг вперед, тратя больше на более вкусную еду, которая также более полезна. Как только вы привыкнете тратить больше в продуктовом магазине, на доставку и в ресторанах, вы сможете перейти на следующий уровень расходов на более роскошные путешествия.

Привыкнув к более роскошным путешествиям, вы сможете перейти на более красивую машину и, в конечном счете, идеальный дом . Когда у вас есть эти две вещи, освобождение вашего супруга или партнера от оков работы — это логичный следующий шаг.

Как только вы освободите своего партнера, вы почувствуете огромное достижение. Учитывая вашу удачу, вы не можете не жертвовать больше на благотворительность, чтобы помочь распространить богатство. Вы даже можете начать свободное начинание, которое будет постоянно помогать другим людям.

Так что, как видите, проедание богатства — это хорошо. Вы помогаете экономике, помогаете себе и помогаете другим людям! Что в этом может не нравиться?

Изменение планов благодаря декумуляции

После написания этого поста я сомневаюсь, стоит ли обменивать свое время и энергию на деньги после того, как оба ребенка пойдут в школу на полный рабочий день. Хотя наш пассивный доход больше не покрывает наши расходы на проживание, у нас все еще достаточно общего дохода, чтобы жить комфортно.

Работа не приносит удовольствия, если соответствие не идеально. Поэтому, как я поделился в недавней статье CNBC , возможно, более удовлетворяющая работа не в стартапах, технологиях или ИИ, а в образовании — в частности, образовательная роль в школе моих детей.

Таким образом, работа не ради денег. Вместо этого, это максимизация времени, которое у меня осталось с моими детьми, и в то же время, чтобы быть частью заботливого сообщества. Вместо того, чтобы принимать 40 -часовую пустоту , когда оба ребенка пойдут в школу, почему бы не частично устранить ее часть? Они выйдут из дома раньше, чем мы это осознаем.

По крайней мере, я хочу продолжать дарить жене свободу с тех пор, как она ушла с работы в 2015 году. Мои призывы к тому, чтобы она также вернулась к традиционной работе, создают напряжение. Вместо этого я должен принять проедание и чувствовать себя хорошо, зная, что я могу помочь ей жить свободно.