Когда тебе 20 лет, ты склонен верить тому, что тебе говорят другие. И это было особенно верно для меня, когда дело касалось денег. Я верил всему, что мне говорили. Частично это было потому, что я не знал многого о деньгах. А частично это было потому, что я не заботился о своем финансовом будущем настолько, чтобы проводить какие-либо исследования самостоятельно.

Знаю, знаю. Не самый умный ход.

Но меня, как правило, не волновали деньги.

Пока я мог вносить минимальные платежи по всем статьям и вести тот образ жизни, который у меня был, я был в полном порядке. Хотел бы я вернуться назад, встряхнуть 20-летнюю версию себя и крикнуть: «ПРОСЫПАЙСЯ!!!! Это твое будущее! Тебе должно быть не все равно!!!!» Но я не могу. Если только у тебя в шкафу не спрятана машина времени. Если это так, то, пожалуйста, напиши мне на почту.

А пока вот восемь вещей о деньгах, которые я хотел бы знать, когда мне было двадцать.

1. Долг нейтрален.

Когда я был моложе, мне говорили, что есть «хороший» и «плохой» долг. Студенческие кредиты встречали с улыбкой и любовно награждали пометкой «хороший» долг. Полагаю, люди считали, что иметь студенческие кредиты — это хорошо, потому что это означало, что они получают высшее образование.

Но что, если бы я бросил колледж? Это все равно был бы «хороший» долг? В какой момент «хороший» долг внезапно стал «плохим» долгом? И что это значит обо мне , если мой долг был «плохим»?

Я буду честен в одном – мой страх перед долгами определенно удержал меня от долгов по кредитным картам. И за это я благодарен. Однако мой страх перед долгами дал мне извращенное представление о долге и о том, что это значит для меня, если у меня есть долг.

Означает ли наличие долгов, что человек безответственный?

А что, если этот человек использовал кредитные карты для оплаты счета за электричество, потому что он потерял работу и ему нужно было поддерживать свет? Делает ли это его «плохим» с деньгами?

После многих лет нездоровых отношений с долгами и того, что они для меня значат, я твердо усвоил одно: долги — это не хорошо и не плохо.

Долг нейтрален.

Разве это не облегчение?

Долг — это просто финансовый инструмент

Подобно тому, как молоток можно использовать для строительства дома или разбивания окна, долг — это инструмент, который можно использовать для различных целей. Его ценность определяется не самим инструментом, а тем, как он используется. Ипотека может помочь кому-то обеспечить жилье; бизнес-кредит может помочь предпринимателю развить свою компанию. Намерение, стоящее за взятием долга, имеет решающее значение.

Контекст имеет значение

Долг не рассказывает всю историю. Он не раскрывает, почему человек взял этот долг или обстоятельства, которые привели его к такому решению. Как упоминалось ранее, кто-то может использовать кредитную карту для оплаты основных коммунальных услуг в трудную минуту. Та же самая кредитная карта может быть использована другим человеком для финансирования импульсивного шопинга. Тот же инструмент, разные сценарии.

Это не определяет вашу ценность

Если у вас есть долги, это не значит, что вы безответственны или недостойны. Финансовый путь каждого человека уникален, и неудачи могут случиться с каждым. Не наличие долга, а то, как вы с ним справляетесь и подходите к нему, многое говорит о вашей финансовой зрелости.

Пришло время изменить наше мышление и перестать маркировать долг как изначально хороший или плохой. Вместо этого нам нужно признать его таким, какой он есть — финансовым инструментом. Как и все инструменты, его эффективность зависит от пользователя. Понимая и уважая его силу, мы можем использовать долг стратегически и минимизировать его потенциальные подводные камни. Помните, не долг определяет вас, а то, как вы с ним справляетесь.

2. Начните копить на пенсию сейчас. Да, сейчас.

В старших классах у моего брата был друг, который работал в местном магазине товаров для садоводства. Пока большинство из нас следили за последними модными тенденциями, он с гордостью перечислял значительную часть своей зарплаты на свой 401K. Помню, я был озадачен, размышляя: «Зачем откладывать это на какое-то далекое будущее? Разве не лучше потратить это на симпатичную одежду?»

Но даже в нежном возрасте 16 лет он проявил дальновидность, поставив долгосрочное финансовое благополучие выше сиюминутных удовлетворений.

Только когда я стала матерью, я осознала важность пенсионных накоплений. Внезапно, с двумя детьми на руках, я поймала себя на мысли: «Подождите, я же теперь настоящая взрослая! Разве это не то время, когда взрослые начинают копить на золотые годы?»

Оглядываясь назад, я жалею, что магия сложных процентов не привлекла мое внимание в 22 года. Но, честно говоря, такие концепции, как Roth IRA, были далеки от моего юношеского, беззаботного мышления в то время.

3. Ваша одежда не является центром внимания.

Сразу после колледжа меня привлекла привлекательность дорогих торговых центров. Я мечтала о коллекции обуви из 30 разных пар и гардеробе, который казался безграничным.

В глубине души я верила, что правильная одежда может вызвать у других восхищение или одобрение. Это было не просто о моде; это была попытка скрыть множество неуверенностей.

Однако вскоре я поняла, что люди не были так сосредоточены на моем выборе одежды или моды, как я себе представляла. Все остальные были поглощены своей собственной жизнью, выбором и тревогами.

Оглядываясь назад, я хотела бы направить себя в молодости в более бюджетные магазины и посоветовать ей составить более минималистичный гардероб. Потому что, по правде говоря, изобилие нарядов, которыми я владела, было не нужно; большинство людей даже не замечали этого.

4. Искусство говорить «нет».

Я потратил кучу денег, когда мне было чуть больше 20. Денег, которые мне не нужно было тратить, а иногда их у меня даже не было.

В большинстве случаев это было потому, что я понятия не имел, как использовать слово «нет». Я ненавидел чувствовать, что что-то упускаю, поэтому я говорил ДА на каждое приглашение. От путешествий до постоянного питания вне дома, я был там. Иногда я ходил туда, когда мне даже не хотелось, и все потому, что я понятия не имел, как сказать «нет» и не расстраивать людей.

За эти годы я научился ставить на первое место свое здоровье, цели сбережений и свою семью. У меня есть много добрых способов сказать «нет» тратам лишних денег! Вот несколько моих проверенных способов вежливо сказать кому-то, что вы не заинтересованы в трате этих дополнительных денег:

  • «Спасибо, но у меня сегодня дома другие планы. Может, в следующий раз!»
  • «Вы так любезны, что пригласили меня. Сейчас я не могу втиснуть это в свой график, но, может быть, в будущем!»
  • «Я бы с удовольствием, но я сосредоточен на нескольких финансовых целях, которые поставил на месяц».
  • И мой любимый способ сказать «нет»: «Не сегодня, но спасибо!»

5. Можно отказаться от шикарной квартиры.

После окончания колледжа я приехала в Даллас, и в моей голове сразу же возникла картина жизни в модной квартире в Аптауне, всего в нескольких минутах ходьбы от моего любимого места для завтрака.

Но вот в чем дело: арендная плата за эти места составляла более $1200 в месяц, а при зарплате моего учителя менее $3000 в месяц математика просто не срабатывала. Хотя я действительно хотел быть в этом районе, мне приходилось быть практичным.

Я оказался в приличной квартире в не очень модном районе. Оглядываясь назад, я понимаю, что это был правильный шаг. Я усвоил, что совершенно нормально не иметь самого шикарного места сразу. Главное — убедиться, что выбранное вами место безопасно. И, эй, всегда найдется время для квартиры мечты позже!

6. Планирование питания имеет важное значение.

Раньше я думала, что планирование питания — это для семей с плотным графиком, а не для одиноких людей, как я, которым было двадцать. Поэтому я шла в продуктовый магазин, наполняла свою тележку замороженными блюдами и закусками и легко тратила 150 долларов каждую неделю в продуктовом магазине.

И это даже не считая тех раз, когда я питалась вне дома — много раз в будни и практически каждый прием пищи по выходным!

Если бы я просто сократил расходы на еду, я мог бы вложить немалую часть в пенсионные накопления. Забавно, что когда-то я считал планирование питания чем-то, что доступно только занятым родителям. Теперь я знаю, что осознанность в отношении еды, как и в отношении денег, может изменить ситуацию для любого человека.

7. Недостаточно просто отслеживать свои деньги.

В колледже мама приучила меня отслеживать свои финансы, начав с Microsoft Money. Сейчас я больше человек Quicken (если вам интересно, как я управляю финансами нашей семьи сегодня, посмотрите эту ссылку). Долгое время я думал, что просто отслеживать свои расходы достаточно. Я имею в виду, я знал, когда мой счет был на дне, и до следующей зарплаты оставалось всего 2 доллара. Да, я остро осознавал свой образ жизни от зарплаты до зарплаты.

Но вот в чем дело: просто следить за своими деньгами недостаточно. Отслеживание — это здорово, но без бюджета вы просто наблюдаете за тем, как уходит ваш денежный поток, без какого-либо реального контроля.

Подумайте об этом так: отслеживание — это как наблюдение за игрой, в то время как бюджетирование — это участие в ней. Вам нужно и то, и другое, чтобы набрать очки.

Конечно, найдите способ контролировать свои доходы и расходы, который соответствует вашему стилю, будь то старая добрая бумага и карандаш, удобное приложение или программное обеспечение вроде Quicken. Но сочетайте это с солидным бюджетом. Только тогда вы действительно сможете начать двигаться к своим финансовым целям. Помните, вам нужны и бюджет, и отслеживание, чтобы получить ясную финансовую картину.

8. Не позволяйте деньгам определять вас.

В свои 20 с небольшим я была убеждена, что моя ценность напрямую связана с моим доходом. Как учитель, получающий скромную зарплату, я чувствовала себя в ловушке финансовой петли вечной борьбы. Когда я вышла замуж за другого учителя, я подумала: «Ну, финансовый успех нам не светит».

Но смена мышления изменила все. Мы поняли, что если мы продолжим говорить себе, что деньги — непреодолимое препятствие, то это будет нашей реальностью. Вместо этого мы решили верить, что можем изменить свою финансовую траекторию, даже с нашими совокупными доходами учителей. Мы отказались позволить нашим доходам устанавливать наши ограничения. Поэтому мы с решимостью приступили к проектированию желаемого нами финансового будущего.

А теперь вот поворот: хотя я и хотел бы знать всю эту мудрость в начале 20-х, я искренне верю, что не оказался бы в своем нынешнем положении без тех ранних финансовых неудач. Эти трудности подтолкнули меня к переломному моменту, зажгшему мою страсть к бюджетированию.

Именно эта страсть привела к рождению Inspired Budget. Это результат многолетней борьбы с финансовыми недоразумениями, за которыми последовало глубокое желание изменить ситуацию.

Нижняя линия

Вспоминая свои молодые годы, становится ясно, что уроки, которые я усвоил о деньгах, были преобразующими. Управление деньгами — это не только доллары и центы, но в большей степени образ мышления, дисциплина и понимание истинной ценности финансовой независимости.

Эти 8 уроков не просто сформировали мои отношения с деньгами, но и направили меня на жизненном пути, превратив препятствия в ступеньки и помогая мне создать Вдохновленный бюджет на основе личного опыта.

Для тех, кто ищет свой финансовый путь, помните: никогда не поздно пересмотреть свои отношения с деньгами. Ваше прошлое не диктует ваше финансовое будущее; это делают ваши сегодняшние действия.

Примите уроки, ищите руководства и всегда оставайтесь страстными к созданию безопасной, процветающей жизни для себя и тех, кого вы любите. В конце концов, истинное богатство в жизни заключается не только в наших банковских счетах, но и в мудрости, которую мы накапливаем, и в том, что мы меняем.