Деньги — это стресс номер один для многих семей. Когда я был в долгах, это привело ко многим бессонным ночам и грызению ногтей. Я не видел выхода, пока не начал применять некоторые из этих советов по управлению деньгами. Они действительно изменили для меня все!

Даже если вы получаете хороший доход и не имеете долгов, вы все равно можете оказаться практически без денег в конце месяца. Управление деньгами учит вас, как расставлять приоритеты в своих расходах и быть более мудрым в том, как вы используете любую сумму денег, которая у вас есть.

7 важных советов по управлению деньгами

Каждый из этих советов по управлению деньгами — это то, что вы можете делать каждый день, чтобы полностью изменить то, как вы смотрите на деньги и используете их. Они простые, действенные и меняющие жизнь!

1. Начните составлять бюджет.

Составление бюджета — это, безусловно, самый важный способ изменить то, как вы управляете своими деньгами. Это Святой Грааль этих советов по управлению деньгами! Он позволяет вам не только отслеживать свои расходы, но и расставлять приоритеты в том, куда идут ваши деньги, чтобы вы могли погасить долги и начать экономить.

Если вы новичок в составлении бюджета, вы попали по адресу. Ознакомьтесь с некоторыми из моих основ составления бюджета , чтобы начать составлять свой собственный бюджет, или запишитесь на мой бесплатный курс по составлению бюджета, чтобы сразу же окунуться в него.

2. Автоматизируйте сбережения и оплату счетов.

Как занятая мама, я знаю, как легко забыть об оплате счетов и внести вклад в сбережения. К счастью, во многих счетах есть системы, которые позволяют автоматизировать движение денег.

Вы можете сделать сбережения приоритетом, просто автоматизировав перемещение денег с вашего текущего счета на сберегательный. Это может быть как мало, так и много, как вы захотите. Каждая мелочь имеет значение!

Аналогично, автоматизируйте как можно больше платежей по счетам, чтобы никогда не пропустить платеж. Это может включать все, от баланса вашей кредитной карты до вашего тарифного плана.

3. Поставьте краткосрочные и долгосрочные цели.

Денежное выгорание происходит быстро. Легко забыть, почему вы живете по бюджету или урезаете расходы. Вам нужна причина, чтобы помнить, почему вы делаете всю эту денежную работу, поэтому важно ставить краткосрочные и долгосрочные цели .

Начните с общих целей, таких как выбраться из долгов, стать финансово независимым или когда-нибудь выйти на пенсию. Затем вы разделите их на выполнимые цели. Например, вы можете сказать, что будете выделять не менее 500 долларов в месяц на погашение задолженности по кредитной карте!

Краткосрочные цели также важны. Это обеспечивает вам быстрые денежные выигрыши, чтобы подлить масла в огонь! Это может включать в себя накопление на предстоящий отпуск или даже создание чрезвычайного фонда .

Вы хотите, чтобы ваши цели были реалистичными, но при этом стремитесь к большему!

4. Отдайте приоритет долгам с высокими процентами.

Существует множество различных видов долга. Долг с высоким процентом — это все, что составляет около 10% или выше. Чаще всего это долги по таким вещам, как кредитные карты и личные займы. Между тем, у вас есть долги с низким процентом, такие как ипотечные кредиты (около 3%) и студенческие кредиты (2,75%-5,3%).

При погашении долга вам следует в первую очередь отдать приоритет погашению долга с высоким процентом. Это связано с тем, что проценты начисляются гораздо быстрее, чем другие долги. Другими словами, долг будет расти гораздо быстрее, чем вы сможете позволить себе его выплачивать.

Между тем, вы можете жить с низкими процентами по долгу в течение длительного времени и при этом достигать других денежных целей. Это может даже означать инвестирование, пока у вас есть долги. Да! Вы можете прочитать об этом больше в моем руководстве по инвестированию, пока у вас есть долги , чтобы понять, имеет ли это смысл в вашей ситуации.

5. Используйте кредитные карты в своих интересах.

Кредитные карты не для всех, особенно если вы боретесь с импульсивными тратами, как я когда-то. Но когда вы научитесь использовать кредитные карты ответственно , они могут стать удивительным денежным инструментом. Я изменил свои траты на кредитные карты, и вы тоже сможете!

В нашем последнем отпуске в Канаде мы полностью взломали наш отпуск, используя баллы за путешествия, которые мы заработали с наших кредитных карт. Они полностью оплатили авиабилеты на четверых, а также отель в Ванкувере! Все потому, что мы знали, как правильно пользоваться кредитными картами.

Вы можете найти все виды кредитных карт, предлагающих поощрения за путешествия или возврат наличных. Найдите ту, которая будет наиболее разумной для ваших привычек расходов… и при этом не поощрять их!

6. Проверяйте баланс своего банковского счета каждый день.

Нет ничего хуже, чем проверить баланс своего банковского счета и остаться в полном шоке. Сколько у меня сейчас на счету!?

ТАК легко потерять счет своим расходам. Даже когда вы составляете бюджет, вы не будете иметь четкого представления о том, сколько денег вы активно используете, если вы не возьмете за правило проверять баланс своего счета каждый день. Это легко сделать, если вы установите приложение вашего банка на свой телефон. Проверяйте его утром, когда вы делаете ежедневные проверки социальных сетей (я знаю, что вы это делаете!).

Если вы действительно боретесь с расходами и новичок в составлении бюджета, я предлагаю вам вести трекер расходов. Это место, где вы записываете каждую трату, которую вы делаете, чтобы следить за своим бюджетом.

7. Выберите правильные счета.

Исходя из ваших целей, вам следует иметь сберегательные счета, соответствующие им.

Помимо текущего счета для немедленных расходов, вам также следует иметь отдельные сберегательные счета для амортизационных фондов, пенсионных счетов (например, счета 401(k) и IRA), колледжа вашего ребенка (планы 529) и долгосрочных инвестиций. Я знаю некоторых людей, у которых есть до 10 разных сберегательных счетов для каждой из их денежных целей!

Не бойтесь выбирать из разных банков подходящие вам счета. Некоторые банковские счета взимают ежемесячную плату только за то, что вы открыли счет! Другие могут даже взимать плату, если ваш баланс опустится ниже определенного порога. Вы можете легко сэкономить деньги, просто внимательно выбирая.

Вот и все! Я гарантирую, что если вы введете эти 7 советов по управлению деньгами в свою повседневную жизнь, вы сразу же заметите разницу в том, как вы смотрите на деньги и как с ними обращаетесь.