Вы устали отдавать все свои с трудом заработанные деньги в долг и при этом бороться за жизнь от зарплаты до зарплаты? 

Если вы нашли время сесть и написать, сколько денег вы платите по долгам, вас может тошнить. Я знаю, что я был в шоке, когда мы в первый раз подсчитали наши минимальные платежи по долгам.

На самом деле, наши минимальные платежи были больше, чем наша ипотека! Я ненавидел осознавать, что наша семья живет от зарплаты до зарплаты каждый месяц. У нас было очень мало сбережений, и если бы мы столкнулись с финансовым кризисом, нам пришлось бы занять еще денег. Вы можете себе это представить?

Хорошая новость заключается в том, что вы, скорее всего, способны остановить цикл «от зарплаты до зарплаты», в котором они живут.   Все сводится к тому, чтобы тратить меньше, чем вы зарабатываете.

Если вам надоело работать по 40 часов в неделю и тратить все деньги на студенческие кредиты или автокредиты, то пришло время что-то менять. Стратегии, изложенные в этой статье, доказано помогают вам выплачивать долги, даже если вы живете от зарплаты до зарплаты.

Что на самом деле означает «от зарплаты до зарплаты»?

Когда кто-то говорит, что живет «от зарплаты до зарплаты», это значит, что ему нужна следующая зарплата, чтобы покрыть свои расходы. Без этой зарплаты он не сможет оплатить все счета или прокормить семью. У него, скорее всего, мало или совсем нет сбережений.

Если вы сейчас живете от зарплаты до зарплаты, вы не одиноки. Фактически, 78% работников США сейчас живут от зарплаты до зарплаты . Хорошая новость? Вам не обязательно жить так вечно.

Секрет погашения долга

Если вы хотите добиться прогресса на вашем пути к свободе от долгов, то вам ПРИДЕТСЯ сделать одну вещь… перестать влезать в долги. Если вы больше не готовы брать кредиты или добавлять покупки на свою кредитную карту, то вы ДОБЬЕТЕСЬ прогресса.

Эта система поможет вам больше не полагаться на кредитную карту и поможет вам лучше контролировать свои расходы. Если ваша конечная цель — освободиться от долгов, сделайте первый шаг, пообещав себе прекратить влезать в долги еще больше.

Ниже приведены 12 шагов по погашению долгов, если вы живете от зарплаты до зарплаты.

1. Поймите правильно

Убедить партнера согласиться выплатить долг и составить бюджет может показаться довольно сложной задачей. На самом деле, заставить супруга согласиться на что-то, что выводит его из зоны комфорта, может быть сложно.

Однако пара, которая работает вместе ради одной цели, добьется большего прогресса, чем пара, которая не на одной волне! Если вы хотите выплатить долги и перестать жить от зарплаты до зарплаты, то пришло время сесть со своим партнером и поговорить.

2. Составьте бюджет

Скорее всего, вы слышали это тысячу раз. « Вам нужно быть в рамках бюджета». Есть причина, по которой люди, которые пишут бюджет с каждой зарплатой, с большей вероятностью преуспеют в своих деньгах! Это потому, что они проявляют инициативу в отношении своих финансов. Правда в том, что бюджет — это просто ВЫ, говорящее своим деньгам, куда идти. Он не отвечает за вас, а вы отвечаете за него.

Хотите отправиться в отпуск? Отлично! Добавьте в свой бюджет фонд на отпуск.

Хотите потратиться на дорогую пару джинсов? Отлично! Просто добавьте это в свой бюджет.

Поначалу составление бюджета может быть сложным. Но через несколько месяцев вы научитесь составлять бюджет, который соответствует вашей уникальной жизни. Будет ли он похож на чей-то другой? Скорее всего, нет… и это совершенно нормально!

Ознакомьтесь с полным руководством по самому простому методу составления бюджета . Это то, что я лично делаю каждый раз, когда составляю бюджет!

3. Определите желания и потребности

Если вы хотите добиться прогресса на пути к освобождению от долгов, важно знать разницу между вашими желаниями и вашими потребностями . Так часто люди путают эти два понятия. Но быть ответственным взрослым означает, что вы знаете разницу.

Например, вам может понадобиться кабельное телевидение, но оно вам не нужно .

Возможно, вы хотите приобрести новейший iPhone, но он вам точно не нужен .

Каждый раз, когда вы совершаете покупку или оформляете подписку на какой-либо сервис (например, Netflix, Hulu или даже абонемент в спортзал), спрашивайте себя, является ли это желанием или необходимостью .

Конечно, вы можете тратить деньги на некоторые из своих «хотелок», но ограничьте их тем, что для вас наиболее важно. Чем больше вы сможете сократить дополнительные расходы, тем большего прогресса вы достигнете. А разве это не ваша цель? Достичь прогресса и выплатить долги!

4. Перестаньте сравнивать себя с другими

Легко сравнивать свою жизнь с жизнью окружающих. Особенно, когда кажется, что люди вокруг постоянно отправляются в отпуск или покупают новые машины.

Иногда люди влезают в долги просто потому, что хотят того, что есть у других. Но когда вы перестаете пытаться угнаться за всеми остальными, вы начинаете тратить меньше. Это в конечном итоге поможет вам разорвать цикл от зарплаты до зарплаты. 

Внезапно вы осознаете, что у вас достаточно денег на вашем текущем счете, чтобы добиться удивительного прогресса на вашем пути к свободе от долгов. Но вы не сможете этого достичь, если будете постоянно пытаться не отставать от других.

5. Измените свои финансовые привычки

Чтобы действительно перестать жить от зарплаты до зарплаты, вы должны быть готовы столкнуться со своими привычками в отношении денег. Когда вы будете готовы столкнуться со своими привычками в отношении денег, вы добьетесь удивительного прогресса в своем финансовом путешествии. Сегодня мы начнем с рассмотрения различных категорий расходов.

Если вы будете постоянно делать небольшие решения, которые пойдут на пользу вашим финансам, вы добьетесь поразительного прогресса.

Например, я хочу покупать кофе в Starbucks каждый день, но вместо этого я выбираю заваривать кофе каждое утро самостоятельно. Я отчаянно хочу забирать ужин каждый вечер, чтобы мне не приходилось готовить, но вместо этого я выбираю составить план питания и готовить дома. 

Взгляните на свои финансовые привычки и определите, с чем вам нужно расстаться. Это подписка на службу доставки одежды по почте? Или, может быть, это интернет-шопинг в целом. Вы, возможно, уже знаете, какая у вас плохая финансовая привычка. Если это так, то постарайтесь изменить свою привычку.

Но что, если вы не знаете, как можно улучшить ситуацию? Что, если вы не уверены, где вы тратите слишком много?

Если это так, то распечатайте выписки по банковскому счету за последние 2 месяца. Просмотрите и классифицируйте каждую покупку. Сложите, сколько денег вы потратили на продукты, питание вне дома, развлечения и бензин. Отнесите каждую покупку к категории.

Когда вы уделите этому время, ваши финансовые привычки станут очевидны.

6. Минимизируйте ежемесячные расходы

Если вы серьезно настроены избавиться от долгов, то один из основных способов сделать это — минимизировать ежемесячные платежи. Мы живем в мире, где банки и кредиторы говорят нам, что мы можем занять гораздо больше денег, чем мы можем себе позволить. Возможно ли, что ваш ежемесячный платеж по аренде или ипотеке больше, чем вы можете себе позволить?  

Многие американцы не могут себе позволить выплачивать ипотеку. Вы готовы уменьшить размер и вносить меньший ежемесячный платеж? Если да, то это может серьезно помочь вам добиться прогресса на пути к освобождению от долгов.  

Если ваш платеж за машину больше, чем вы можете себе позволить, то рассмотрите возможность продажи вашего автомобиля и покупки гораздо менее дорогой подержанной машины. Платежи за дом и машину могут значительно повлиять на скорость, с которой вы сможете освободиться от долгов!

Есть много других способов уменьшить ваши платежи. Присмотритесь к страхованию жилья и автомобиля. Вы будете шокированы тем, сколько денег вы можете сэкономить, если измените политику. Даже небольшие изменения имеют значение! Проверьте ниже, чтобы узнать самые конкурентоспособные тарифы на страхование автомобиля в вашем регионе!

7. Создайте чрезвычайный фонд

Когда вы живете от зарплаты до зарплаты и неожиданно возникает финансовый стресс, это может сбить вас с толку на весь месяц. Вот вы думаете, что наконец-то справитесь с этим бюджетом, и что-то идет не так. Это может заставить вас захотеть полностью все бросить. Чтобы эта ситуация не заставила вас захотеть все бросить, разумно иметь дополнительные деньги в сбережениях.  

Разумно иметь сбережения на необходимые расходы не менее чем на 3 месяца. Это включает в себя то, что вам нужно для жизни. Аренда, коммунальные услуги, еда, бензин и минимальные выплаты по долгам будут включены в эту сумму.

Вам не нужно включать в счет ненужные подписки или расходы, такие как расходы на кабельное телевидение, Netflix или рестораны. 

Когда вы сталкиваетесь с незапланированной финансовой чрезвычайной ситуацией или потерей работы, вы можете использовать деньги из сбережений, чтобы не тратить их на текущем счете. Как только сможете, пополните свои сбережения до обычной суммы, потому что мы все знаем, что жизнь может быть непредсказуемой!

8. Увеличьте общую сумму долга

Уделите время подсчету фактической суммы долга. Просто войдите во все свои учетные записи и запишите остатки по кредитам. Не забудьте включить все долги, которые были переданы в коллекторы. Вы можете получить свой кредитный отчет, чтобы точно узнать, сколько у вас долгов в коллекторах.

Хотя этот шаг может быть пугающим и подавляющим, он на 100% необходим. Я никогда не забуду, как мы с мужем впервые подсчитали наш долг. Я понятия не имела , что у нас ТАК много долгов (более 111 000 долларов, если быть точной!).

Но мы знали, что если мы хотим освободиться от долгов, нам нужно посмотреть в лицо своей финансовой правде. И для нас это выглядело как сесть и узнать, сколько у нас долгов до копейки.

9. Начните выплачивать долги

Как только вы подсчитали свой долг, пришло время разработать план его погашения. Существует несколько способов погашения долга. Два самых популярных способа — метод снежного кома и метод лавины долга.

Метод долгового снежного кома идеально подходит для людей, которым нужна быстрая победа или мотивация. С помощью этого метода погашайте долги в порядке от наименьшего остатка к наибольшему. Это позволяет вам сначала погасить наименьшие остатки и увидеть немедленный прогресс. Вы получите стимул к быстрому погашению кредитов. Затем возьмите платежи, которые вы отправляли на небольшие кредиты, и добавьте их к следующему по величине кредиту.

Метод долговой лавины предназначен для людей, которые хотят сосредоточиться на погашении своих кредитов с более высокими процентами в первую очередь. С помощью этого метода погашайте долги в порядке от самой высокой процентной ставки к самой низкой. Это позволяет вам сначала заняться теми кредитами, которые обходятся вам дороже .

10. Экономьте деньги ежедневно

Чтобы помочь вам добиться прогресса в вашем финансовом путешествии, найдите способы экономить деньги каждый день. Это может выглядеть как сокращение расходов на продукты или сокращение бюджета вашего ресторана.

Когда дело доходит до поиска еще большего количества способов сэкономить, подумайте о счетах, которые вы платите ежемесячно. Найдите время, чтобы поискать более выгодный тариф или позвоните в свою компанию и попросите более выгодный тариф. Большинство компаний хотят сохранить вас в качестве клиента и будут готовы работать с вами.

Это может занять несколько телефонных звонков, но это может сэкономить вам сотни, даже тысячи долларов каждый год. Все сэкономленные деньги могут помочь вам выплатить долги, так что вы сможете остановить цикл от зарплаты до зарплаты!

11. Увеличьте свой доход

Один из лучших способов освободиться от замкнутого круга «от зарплаты до зарплаты» — это увеличить свой доход, сохранив при этом прежний уровень жизни.

Не секрет, что дополнительные деньги помогут вам добиться значительного прогресса на вашем пути без долгов. Найдите способ получить дополнительные деньги, даже если это всего на несколько месяцев.

Вот несколько идей: попросить о повышении зарплаты, найти работу на неполный рабочий день или даже продавать вещи у себя дома. Проявите креативность, когда дело касается зарабатывания большего количества денег! Будьте готовы использовать имеющиеся у вас навыки в своих интересах.

Например, я знаю учителей, которые работают во дворе все лето, чтобы заработать дополнительные деньги. Я также знаю людей, которые переворачивают мебель. Они покупают подержанную мебель на Facebook Marketplace, обновляют ее и ремонтируют. Вы будете шокированы, узнав, что это простой способ заработать больше денег!

12. Отслеживайте свои расходы

Ваши деньги и финансы являются одним из самых важных аспектов вашей жизни! Это означает, что вы должны знать свои финансы вдоль и поперек. Так много людей не знают многого о своих привычках расходов, потому что они отрицают или стыдятся того, как они тратят слишком много.

Если вы готовы отслеживать свои расходы, то вы можете смело взглянуть этим страхам в лицо! Найдите способ отслеживать каждую копейку, которую вы тратите и зарабатываете. Это поможет вам точно знать, сколько денег вы тратите на каждую категорию своего бюджета.

Есть много способов отслеживать свои расходы. Важно найти то, что подходит именно вам! Цель — найти систему, с которой вы сможете работать последовательно в течение долгого времени. Вы можете использовать приложение, бумагу и карандаш или программное обеспечение, например Quicken.

Ставьте цели и отслеживайте их достижение

Работая над погашением долга, важно ставить цели, которые вы сможете отслеживать по ходу дела. Постановка целей не только поможет вам не сбиться с пути, но и поможет вам сохранять мотивацию, когда вы захотите сдаться.

Обязательно поставьте себе несколько целей, которые помогут вам не сбиться с пути:

  • Цель погашения долга : установите целевую дату, когда вы хотите полностью избавиться от долгов.
  • Ежемесячные цели выплат : установите ежемесячную цель, сколько денег вы хотите отправить в долг. Это может меняться каждый месяц.
  • Цели, не связанные с деньгами : ставьте ежедневные, еженедельные или ежемесячные цели, которые не связаны с деньгами , но помогают вам развить лучшие финансовые привычки. Например, вы можете поставить себе цель готовить ужин дома 6 вечеров в неделю или отслеживать свои расходы каждый день. Это цели, которые помогут вам со временем развить отличные привычки!

Будьте готовы к крупным покупкам

Придет время, когда вам нужно будет сделать крупную покупку. Иногда это ожидаемо, но иногда это непредвиденные расходы, которые возникают из ниоткуда.

Создав специальные амортизационные фонды , вы сможете сэкономить деньги как на ожидаемые, так и на непредвиденные расходы в вашей жизни.

Ожидаемые расходы включают в себя такие расходы, как Рождество, дни рождения и членские взносы в товарищество собственников жилья .

Непредвиденные расходы включают ремонт автомобиля, ремонт дома и медицинские счета.

Эти крупные покупки и расходы могут потенциально снова привести вас к долгам, если вы к ним не готовы. Чтобы облегчить расходы на эти расходы, начните откладывать деньги прямо сейчас. Это может выглядеть как отдельный сберегательный счет специально для ремонта дома или автомобиля.

Самое главное — быть готовым к крупным покупкам, потому что они обязательно произойдут.

Найдите систему поддержки

Работая над погашением долга, живя от зарплаты до зарплаты, вы столкнетесь с искушениями на своем пути. Будут моменты, когда вам захочется купить что-то, что не вписывается в ваш бюджет. Могут быть даже моменты, когда вам захочется сдаться и влезть в еще большие долги. Вот почему наличие системы поддержки имеет решающее значение.

Ваша система поддержки здесь, чтобы поощрять вас продолжать и не сдаваться. Они — ваши уши, когда вы хотите купить что-то, что вы не можете себе позволить. Они здесь, чтобы праздновать ваш прогресс, большой или маленький.

Вашей системой поддержки может быть член семьи, друг или даже онлайн-сообщество! Опирайтесь на свою систему, когда она вам нужна, чтобы вы могли продолжать двигаться вперед на своем пути.

Нижняя линия

Жизнь от зарплаты до зарплаты не обязательно должна быть образом жизни. Когда вы сосредоточены и готовы работать, вы сможете выплатить долги в процессе!

Нужна дополнительная поддержка в вопросах составления бюджета и погашения долгов? Ознакомьтесь с моей БЕСПЛАТНОЙ шпаргалкой по составлению бюджета и погашению долгов. Она полна простых и действенных советов, которые помогут вам составить реалистичный бюджет и погасить долги навсегда. Я считаю, что вы вполне можете разорвать цикл от зарплаты до зарплаты навсегда!