Вы начинаете составлять бюджет с лучшими намерениями, а затем жизнь случается. Вы увлекаетесь, проводя картой, и прежде чем вы это осознаете, ваш бюджет сдувается… снова! Или, может быть, вы непреднамеренно тратите больше, чем нужно в продуктовом магазине? Затем вы выбрасываете свой бюджет, потому что непредвиденные расходы или перерасход заставляют вас сдуть свой бюджет. 

Вы, возможно, даже произносили слова: «О, я начну все сначала в следующем месяце». Я знаю, что я не единственный, кто так делает! Вы думаете, что ваш бюджет будет работать, только если он идеален, поэтому вы отменяете его каждый раз, когда тратите слишком много. 

Честно говоря, эта плохая привычка у нашей семьи появилась, когда мы только начали вести бюджет. Как только что-то шло не так (потому что всегда что-то случается), мы сдавались и клялись, что в следующем месяце все будет лучше.

Проблема?

Затем мы тратили слишком много и возвращались к старым привычкам. Это мешало нам быстрее достигать финансовых целей. Ожидание, что у нас все будет идеально с деньгами и бюджетом 24/7, приводило к тому, что мы терпели неудачу в составлении бюджета. 

Потребовалось всего несколько месяцев многократного «начинания заново», чтобы понять, что мы настраиваем себя на неудачу. Мы буквально сдавались и сдавались месяц за месяцем. 

Знайте, что вы не одиноки. Фактически, американцы в среднем тратят на 7400 долларов больше, чем зарабатывают каждый год. Эта статистика не для того, чтобы побудить вас тратить больше, чем вы зарабатываете, а чтобы вы знали, что вы не одиноки в своей борьбе. И угадайте что! Ваш бюджет никогда не будет идеальным, и это нормально! 

Составление бюджета — это не столько математика, сколько ваша гибкость и готовность придерживаться бюджета, даже если вы тратите слишком много.

Поэтому вместо того, чтобы начинать со следующего месяца, мы нашли способ просто продолжать, когда нам хотелось сдаться. Мы начали писать мини-бюджеты!

Мини-бюджеты спасали финансы нашей семьи месяц за месяцем. Они дали мне душевное спокойствие и заставили меня по-настоящему узнать, что происходит с моими финансами.

Что такое мини-бюджет?

Регулярный бюджет — это бюджет, который вы составляете от одного дня зарплаты до следующего. Так что если вы получаете зарплату в пятницу, вы составите бюджет с пятницы до следующего чека.

Но что, если ваш бюджет не соответствует плану? Что, если вас ждет неожиданный визит к врачу? Или вы перерасходуете деньги на походе по магазинам? Вот тут-то и пригодятся мини-бюджеты! 

Мини-бюджет — это меньший бюджет, который вы планируете с сегодняшнего дня до следующей зарплаты, независимо от того, насколько длителен этот период.

Например, мы с мужем раньше получали зарплату раз в месяц (в один и тот же день). Это долгий срок, чтобы придерживаться бюджета. МНОГОЕ может произойти за месяц! Шансы на то, что наш бюджет будет идеально соответствовать нашим ожиданиям, были невелики. 

Раньше я выбрасывал бюджет, как только мы выходили за рамки определенной категории. Я чувствовал себя неудачником, поэтому выбрасывал его. Однако я понял, что вместо того, чтобы выбрасывать весь бюджет, я просто переписываю совершенно новый мини-бюджет.

Зачем вам нужен мини-бюджет

Мини-бюджет помогает вам вернуть себе контроль над своим бюджетом, когда вы сбились с пути. Вместо того чтобы выбрасывать бюджет в окно, вы создаете мини-бюджет, который поможет вам вернуться на путь достижения ваших финансовых целей. 

Это похоже на то, как если бы вы отклонились от своего плана питания на День благодарения. Вы не просто говорите: «Ну ладно. Я начну все сначала в следующем месяце». Вы возвращаетесь к планированию питания и продолжаете. Если вы пропустили день в спортзале, вы не просто прекращаете ходить. Вы идете в спортзал и продолжаете тренироваться. Если вы опоздали на работу, вы не прекращаете ходить на работу. Вы выясняете, почему вы опоздали, и исправляете это. 

Вот что делает мини-бюджет для ваших финансов. Он помогает вам решить любые проблемы, которые возникли в течение месяца. Создание мини-бюджета и возвращение в колею, когда вы просто хотите валяться и ругать себя, требует дисциплины. Это заставляет вас чувствовать себя некомфортно, потому что вы к этому не привыкли, но знаете что?

«Дискомфорт — это валюта ваших мечтаний». — Брук Кастильо

«Если вы хотите получить то, чего у вас никогда не было, вы должны быть готовы сделать то, чего вы никогда не делали». – Томас Джефферсон

Не ждите, что сейчас будет хорошо. Ждите, что будет хорошо, когда вы посмотрите на свой бюджет в конце месяца и увидите, что вы отклонились от графика всего на 4 дня вместо 15, как в прошлом месяце. Вот тогда будет хорошо.

Мини-бюджет — это также отличный способ окунуться в мир бюджетирования. Вам не нужно ждать зарплаты. Вам не нужно ждать понедельника. Начните сейчас. Начните сегодня. 

Как составить мини-бюджет

Шаг 1: Запишите текущий остаток на вашем расчетном счете. 

Это может быть самым трудным шагом, но он самый важный. Когда вы перерасходуете деньги, у вас может возникнуть соблазн игнорировать проблему. Если вы игнорируете проблему, ее не существует, верно? Неправильно. Так нам нравится думать, чтобы облегчить разочарование от решения проблемы, но это не может быть дальше от истины. 

Сядьте, достаньте телефон и откройте приложение онлайн-банкинга. Запишите свой баланс. Если у вас есть какие-либо чеки или транзакции, которые нужно обналичить, обязательно вычтите их из баланса. 

Быстрый совет, чтобы узнать, есть ли еще неоплаченные чеки: возьмите чековую книжку и выясните, какой номер чека был у последнего выписанного вами чека. Найдите этот номер чека в своем приложении. Возможно, вам придется расширить дни в фильтре. Пройдите назад примерно 10 чеков и посмотрите, были ли они погашены. 

Теперь у вас должен быть реальный актуальный баланс вашего текущего счета. 

Шаг 2: Определите, сколько дней у вас осталось до следующей зарплаты. 

Посмотрите на свой календарь и выясните, когда у вас следующая зарплата. Сколько дней осталось от сегодняшнего дня до этой даты? 

Этот шаг поможет вам определить, на сколько дней вам понадобится ваш мини-бюджет. 

Шаг 3: Составьте список своих расходов.

Составьте список расходов, которые вы ожидаете от настоящего момента до дня зарплаты. Не забудьте также включить счета в авточерн. Если вы не уверены, какие счета вам предстоит оплатить, проверьте выписку из банковского счета за последний месяц или папку с бюджетом для получения справки .

Не забудьте проверить свой календарь и убедиться, что у вас нет предстоящих событий, на которые вам нужно будет выделить бюджет (например, дни рождения, рождественские вечеринки и т. д.). 

Шаг 4: Создайте свой бюджет

Составьте свой бюджет, используя деньги, оставшиеся на вашем счете, и расходы, которые вам осталось оплатить до следующей зарплаты.

Если у вас недостаточно денег для покрытия расходов, вот несколько вариантов: 

  • Проведите испытание без трат
  • Сократите некоторые расходы из вашего бюджета 
  • Сохраните продукты дольше
  • Продайте некоторые вещи на Facebook Marketplace
  • Начать подработку

Шаг 5: Разместите свой бюджет там, где вы сможете видеть его ежедневно. 

Разместите свой бюджет там, где вы сможете видеть его ежедневно. Возвращайтесь и сверяйтесь с ним почаще, чтобы убедиться, что вы не сбились с пути. Если вы снова сбились с пути, напишите еще один мини-бюджет. 

Быстрый способ узнать, не сбились ли вы с пути, — это ввести свой бюджет в приложение для составления бюджета. Лично я использую и люблю Quicken для этого. Он поможет вам узнать в режиме реального времени, на верном ли вы пути или нет. 

PS: если вам не нравится подводить баланс своей чековой книжки, Quicken поможет вам отслеживать фактический баланс на вашем текущем счете, так что вы сможете отказаться от кассового аппарата.  

3 преимущества мини-бюджета

1) Мини-бюджеты позволяют вам продолжать работу и экономить бюджет. 

Мини-бюджеты помогают вам просто продолжать идти. Вместо того чтобы сдаваться, вы возвращаетесь на путь истинный! Вы понимаете, что есть проблема (расход бюджета), и вы решаете ее исправить, вместо того чтобы просто сказать, что начнете все сначала в следующем месяце.

Этот шаг создает такой большой умственный рост!! Сдаться легко. Просто продолжать идти — вот где настоящая работа и рост. 

2) Мини-бюджеты требуют от вас ответственности. 

Мини-бюджеты удивительны, потому что они не только заставляют вас нести ответственность за свои финансы, но и позволяют вам быть гибкими в своих финансах. Никто не идеален, и ни один бюджет не идеален. Каждый бюджет нужно будет немного подкорректировать, и это нормально! 

Вы можете увидеть, что произошло, и принять меры, чтобы предотвратить это в будущем. Как когда я снова продолжал перерасходовать по своей кредитной карте.

Помните, что это НЕ для того, чтобы себя ругать. Никто никогда не говорил себе так плохо, что он просто волшебным образом изменил все свои плохие привычки. Вы должны быть добры и сострадательны к себе. Скажите себе: «Я учусь лучше управлять своими деньгами». 

3) Они настраивают вас на успех. 

Составление мини-бюджета поможет вам настроить себя на успех. Вы будете лучше понимать, где вы находитесь в финансовом отношении и как продолжать приближаться к своим финансовым целям! 

Мы все знаем, что игнорирование финансов не улучшит их. Когда вы копаете глубоко и пачкаете руки, происходит магия. Вы начинаете постепенно становиться все лучше и лучше с деньгами. 

Цель НЕ в том, чтобы быть идеальным. Цель в том, чтобы продолжать совершенствоваться. Продолжайте ставить одну ногу впереди другой.

Что делать, если у вас недостаточно денег до зарплаты

Может наступить момент, когда у вас не будет достаточно денег, чтобы дожить до зарплаты. Если это произойдет, то выполните следующие три шага.

1. Сначала заплатите за свои четыре стены.

Сначала заплатите за дом, электричество, воду, продукты, газ, оплату автомобиля и телефон. Не беспокойтесь обо всем остальном. 

2. Сократите расходы. 

Резко сократите свои расходы. Создайте минимальный бюджет, если вам это необходимо . 

Другие способы сократить расходы:

  • Сократите свой тарифный план на телефон.
  • Постарайтесь обойтись теми продуктами, которые есть дома, или покупайте только ограниченное количество продуктов. 
  • Отрежьте кабель, если он у вас еще остался. 
  • Продавайте вещи на Facebook Marketplace. 
  • Выполняйте разовую работу (уборка, выпечка, стрижка травы и т. д.) за дополнительные деньги. 
  • Скорректируйте некоторые категории своего бюджета и тратьте меньше. 

Идеи, которые помогут вам начать: 

  • Уменьшите категорию топлива, сократив количество поездок, чтобы сэкономить на бензине. 
  • Перенесите визит к парикмахеру на несколько недель. 
  • Отмените семейный поход в ресторан. 
  • Верните некоторые ненужные вам товары в магазин. 

3. Дайте себе милосердие.

Дайте себе благодать. Потребовалось мужество и смелость, чтобы сорвать этот пластырь и создать мини-бюджет. Дайте себе опору для начала! Вы этого заслуживаете. Делайте все, что нужно, чтобы ваш бюджет был равным. Не бойтесь проявлять креативность. 

Чего НЕ НУЖНО делать при создании мини-бюджета

1. Не ругайте себя. 

Каждый спускал свой бюджет. Большинство людей сталкивались с комиссией за овердрафт. Каждый тратил больше, чем хотел. Каждый был на вашем месте. Не разговаривайте с собой свысока. Будьте готовы проявить к себе снисходительность.

2. Не поддавайтесь искушению перевести деньги из своего чрезвычайного фонда. 

Сделайте это последней отчаянной попыткой. Вы не хотите привыкнуть постоянно переводить деньги со сбережений из-за перерасхода. Вы хотите выработать дисциплину. Вы не хотите продолжать полагаться на свой сберегательный счет, чтобы выручить вас в мелких чрезвычайных ситуациях. 

3. Не берите аванс наличными.

Не снимайте деньги со своей кредитной карты. Это мешает вам нарастить дисциплинированную мышцу, необходимую для соблюдения бюджета. Вам не нужно начинать полагаться на свои кредитные карты, чтобы оплачивать счета. Вам нужно научиться планировать бюджет с помощью тех денег, которые вам платят. Вы не хотите привыкнуть жить больше, чем зарабатываете. 

4. Не берите кредит 401k. 

Опять же, это НЕ чрезвычайная ситуация. Вы просто перерасходовали деньги. Вам не нужно брать деньги из вашего 401k. Существует масса штрафов за досрочное снятие и налоговые санкции за снятие со своего 401k. Это того не стоит. Это будет стоить вам СЛИШКОМ МНОГО денег. 

5. Не игнорируйте свои проблемы.

Это может показаться таким простым, но не игнорируйте свои проблемы. Игнорирование своих проблем никогда не является хорошим планом. Когда вы игнорируете свои проблемы, они накладываются друг на друга, и в итоге вы оказываетесь в еще большем беспорядке, чем когда вы только начинали. 

Создание мини-бюджета поможет вам больше, чем вы можете себе представить. Он поможет вам как в психологическом плане, так и в финансовом. Он поможет вам научиться расти и решать свои проблемы, а не игнорировать их и замалчивать. Будьте готовы учиться на своих ошибках и становиться лучше. Знайте лучше. Делайте лучше. Это все, что вам нужно сделать. 

Итог

Смотрите, составление бюджета — это не прогулка в парке, и мы все иногда ошибаемся. Это нормально! Если вы обнаружили, что вышли за рамки своего ежемесячного бюджета, не сдавайтесь и не ждите начала нового месяца. Попробуйте составить «мини-бюджет», чтобы вернуться в колею. Поверьте мне, это меняет правила игры. Таким образом, вы не просто игнорируете проблему, а решаете ее напрямую, поэтому в следующий раз вы с меньшей вероятностью допустите те же ошибки.

Суть не в том, чтобы быть идеальным, а в том, чтобы продолжать совершенствоваться. Забудьте о чувстве вины или стрессе; мини-бюджет поможет вам вернуть контроль и настроить вас на более финансово обеспеченное будущее. Так что перестаньте ждать идеального момента, чтобы начать составлять бюджет, и попробуйте мини-бюджеты. У вас все получится!